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社会医疗险保而不包 六招锁定商业重大疾病险_保险消费_理财规划_新浪财经_新浪网


  在健康保障中,社会医疗保险“保而不包”,仅能满足基础医疗保障需求,商业重大疾病险及相关医疗险是有效补充。中宏保险专家建议,应尽早投保重大疾病险应对健康风险,投保人要从以下六个方面考虑,选择适合自己的保险产品。     

  一、按保费是否返还。重疾险分为消费型和返还型,其中,消费型保费相对较低,没有出险不返还保费或保额;返还型保费相对较高,保障期限较长,没有出险则在合同到期时给付满期金。被保险人30岁以下投保消费型重疾险性价比较高,35岁以上则配置返还型重疾险则更划算。 

  二、按保障期限划分。重疾险分定期型和终身型。前者只保到某一时间,后者保终身且保费高。投保时应根据自身及家庭状况考虑,并无优劣之分。 

  三、从保障范围看。现在重疾险保障病种一般都在25-30种,保监会对常见的25种重疾有明确要求及理赔标准。有些重疾发病概率低,保障意义不大。 

  四、越早投保越有利。保险公司会随着年龄而逐渐提高费率。年轻时购买返还型重疾险,其每年年缴的保费是相对固定的,不管未来年龄怎么增长,其投入与保障之比永远处在最好的水平。 

  五、可以为儿童、女性配置重疾险。各有侧重,更具针对性和较高的性价比。 

  六、关注两个时间段。一是观察期,被保险人首次投保时,从合同生效日起一段时间内,患病费用保险公司不负赔偿责任,这个时间越短越有利;另一个是理赔时间,依各保险公司的理赔条件和资金状况不同,从3个工作日到半年不等,理赔时间越短越好。 

  本报记者苗慧 

  实习记者康志红

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